03 가이드

가맹점이 카드를 받을지는 BIN이 결정합니다.

결제 카드에서 가장 크게 좌우하면서 가장 설명이 적은 요소입니다. 카드 번호의 앞자리 몇 개에 담겨 있고 어떤 명세서에도 나타나지 않지만, 어떤 가맹점에서는 카드가 통하고 그다음 가맹점에서는 실패하는 이유가 바로 이것입니다.

요약

BIN은 카드 번호의 앞 여섯에서 여덟 자리입니다. 이 숫자가 가맹점에 결제 네트워크와 발급 국가와 상품 유형 — 선불인지 직불인지 신용인지 — 을 알려 줍니다. 국내 발급 카드만 받거나 선불카드를 거부하는 가맹점은 잔액을 확인하기도 전에 이 숫자만으로 결정을 내립니다.

BIN이 담고 있는 것

자릿수: 6~8자리
네트워크: 예
발급 국가: 예
상품 유형: 예
은행 이름: 발행기관

가맹점이 보는 것

결제 순간 가맹점은 BIN 데이터베이스를 조회해 승인에 앞서 세 가지를 얻습니다. 어느 네트워크가 이 카드를 처리하는지, 어느 국가에서 발급되었는지, 어떤 유형인지. 이 기준만으로 거절할 수 있고, 그때 거래는 발행기관까지 가지도 않습니다. 어떤 거절은 즉시 일어나면서 카드 내역 어디에도 남지 않는 이유가 이것입니다.

선불, 직불, 신용

유형은 국가만큼 중요합니다. 선불카드는 마이너스 사용을 허용하지 않습니다. 잔액이 충분하면 결제가 되고, 아니면 실패합니다. 즉시 결제가 아니라 보증이 필요한 가맹점 — 호텔 보증금, 차량 대여, 후불 청구 구독 — 은 이 때문에 선불카드를 거부하는 일이 많습니다. 변덕이 아니라 그들 입장에서 합리적인 결정입니다.

발급 국가

미국 호스팅 업체가 미국 카드만 받을 수 있습니다. 유럽 플랫폼이 규정 준수를 이유로 유럽경제지역 카드를 요구할 수 있습니다. 아시아 가맹점은 둘 다 거부할 수 있습니다. 이런 거절 가운데 자의적인 것은 없습니다. 규제상의 제약, 사기 방지 정책, 또는 매입 계약에서 나옵니다. 알맞은 발급 지역을 고르는 것이 카드를 쓰는 사람에게 있는 유일한 지렛대입니다.

발급 지역은 셋, 잔액은 하나

저희는 세 지역에서 발급합니다. 유로는 유럽, 달러는 미국, 홍콩달러는 홍콩입니다. 한 계좌가 세 장의 카드를 모두 가질 수 있고, 세 장 모두 같은 잔액에서 씁니다. 환전은 결제 시점에, 은행 간 환율에 저희가 공시한 마진을 더해 이루어집니다. 홍콩달러는 좁은 범위 안에서 미국 달러에 연동되어 있으므로 HKD 카드의 가치는 USD 카드와 거의 같이 움직입니다. 달라지는 것은 발급 지역이지 구매력이 아닙니다.

BIN 선택으로 되지 않는 것

발급 지역을 고르는 것은 은행을 고르는 것이 아닙니다. 카드에는 발급하는 기관의 이름이 들어가고, 대리 권한이 없는 은행의 이름으로 제3자가 발급할 수는 없습니다. 이것이 중요한 까닭은 ‘어느 은행 이름으로 된 카드를 받을 수 있습니까?’라는 질문이 끊이지 않고 들어오기 때문이고, 그렇다고 답하는 사이트는 예외 없이 사기이기 때문입니다.

BIN을 직접 확인하기

공개된 BIN 데이터베이스로 카드 앞자리에서 발급 국가와 유형을 확인할 수 있습니다. 거절의 이유를 나중에 이해하는 데, 그리고 받은 카드가 안내받은 것과 맞는지 확인하는 데 쓸모가 있습니다. 품질은 고르지 않고 데이터가 오래된 경우도 있습니다. 다만 발급 국가와 상품 유형에서는 틀리는 일이 드뭅니다.

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가맹점이 카드를 받을지는 BIN이 결정합니다.

BIN이 담고 있는 것

가맹점이 보는 것

선불, 직불, 신용

발급 국가

발급 지역은 셋, 잔액은 하나

BIN 선택으로 되지 않는 것

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