03 Poradniki

To BIN decyduje, czy sprzedawca przyjmie kartę.

To najbardziej rozstrzygający parametr karty płatniczej i zarazem najmniej wyjaśniany. Mieści się w pierwszych cyfrach numeru, nie pojawia się na żadnym wyciągu, a mimo to właśnie on tłumaczy, dlaczego karta przechodzi u jednego sprzedawcy, a u kolejnego nie.

W skrócie

BIN to pierwsze sześć do ośmiu cyfr karty. Mówią one sprzedawcy, jaka sieć płatnicza obsługuje kartę, w jakim kraju została wydana i jaki to typ produktu — przedpłacona, debetowa czy kredytowa. Sprzedawca, który przyjmuje tylko karty krajowe albo odrzuca karty przedpłacone, podejmuje decyzję na podstawie samych tych cyfr, jeszcze zanim sprawdzi saldo.

Co koduje BIN

Długość: 6 do 8 cyfr
Sieć płatnicza: tak
Kraj wydania: tak
Typ produktu: tak
Nazwa banku: wydawca karty

Co widzi sprzedawca

W chwili płatności sprzedawca odpytuje bazę BIN-ów i przed jakąkolwiek autoryzacją dostaje trzy informacje: która sieć obsługuje kartę, w jakim kraju została wydana i jakiego jest typu. Może odmówić na podstawie samych tych kryteriów, a transakcja nigdy nie dotrze do instytucji wydającej. Dlatego część odmów jest natychmiastowa i nie pojawia się nigdzie w historii karty.

Przedpłacona, debetowa, kredytowa

Typ liczy się tak samo jak kraj. Karta przedpłacona nie pozwala na debet: płatność przechodzi, jeśli saldo wystarcza, a w przeciwnym razie zostaje odrzucona. Sprzedawcy, którzy potrzebują zabezpieczenia, a nie natychmiastowej zapłaty — kaucje hotelowe, wynajem samochodu, abonamenty rozliczane z opóźnieniem — często z tego powodu odrzucają karty przedpłacone, i jest to z ich strony decyzja racjonalna, a nie kaprys.

Kraj wydania

Amerykański hosting może przyjmować wyłącznie karty amerykańskie. Europejska platforma może z powodów zgodności wymagać karty z Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Azjatycki sprzedawca może nie przyjąć ani jednej, ani drugiej. Żadna z tych odmów nie jest arbitralna: biorą się z wymogów regulacyjnych, z polityk przeciwdziałania oszustwom albo z umów akceptanckich. Wybór właściwej strefy wydania to jedyna dźwignia, jaką ma posiadacz karty.

Trzy strefy, jedno saldo

Wydajemy w trzech strefach: europejskiej dla euro, amerykańskiej dla dolara, hongkońskiej dla dolara hongkońskiego. Jedno konto może prowadzić wszystkie trzy karty, zasilane z tego samego salda. Przeliczenie następuje w chwili płatności, po kursie międzybankowym powiększonym o naszą jawną marżę. Dolar hongkoński jest sztywno powiązany z dolarem amerykańskim w wąskim paśmie wahań, więc wartość karty HKD ściśle podąża za wartością karty USD: zmienia się strefa wydania, a nie siła nabywcza.

Czego wybór BIN-u nie daje

Wybór strefy wydania to nie wybór banku. Karta nosi nazwę instytucji, która ją wydaje, a osoba trzecia nie może wydawać w imieniu banku, dla którego nie jest pełnomocnikiem. To ważne, bo pytanie „czy mogę dostać kartę z nazwą takiego a takiego banku?” wraca bez przerwy, a witryny, które odpowiadają na nie twierdząco, są bez wyjątku oszustwem.

Jak samemu sprawdzić BIN

Publiczne bazy BIN-ów pozwalają sprawdzić kraj i typ karty na podstawie jej pierwszych cyfr. Przydają się, by zrozumieć odmowę po fakcie i by upewnić się, że otrzymana karta odpowiada temu, co zapowiedziano. Ich jakość bywa różna, a dane czasem nieaktualne — ale co do kraju i typu produktu mylą się rzadko.

→ Pozostałe poradniki

6 min

To BIN decyduje, czy sprzedawca przyjmie kartę.

Co koduje BIN

Co widzi sprzedawca

Przedpłacona, debetowa, kredytowa

Kraj wydania

Trzy strefy, jedno saldo

Czego wybór BIN-u nie daje

Jak samemu sprawdzić BIN

Płacić sieciom reklamowym

Wybrać sieć blockchain

Rozpoznać fałszywy sklep

Zamiana krypto na kartę

Karta krypto bez KYC

Płać online kryptowalutami